資産形成と聞くと、多くの方が株式や投資信託、NISAなどの金融資産を思い浮かべるのではないでしょうか。これらは少額から始めやすく、長期的な資産形成の手段として広く活用されています。一方で、金融資産には市場環境の影響を受けやすいという特徴があります。株価の下落や金利の変動、景気後退などによって資産価値が大きく変動することも珍しくありません。そこで近年注目されているのが、「資産を分散して保有する」という考え方です。
金融資産と実物資産の違い
株式や投資信託は、市場価格によって日々価値が変動する金融資産です。一方、不動産は土地や建物という「実物資産」に分類され、家賃収入という継続的な収益を生み出せる点が特徴です。もちろん、不動産にも空室や修繕、価格変動といったリスクはあります。しかし、金融資産とは異なる値動きや収益構造を持つため、資産全体のリスクを分散する役割が期待されています。
「資産を増やす」だけでなく「資産を守る」という視点
資産形成では、リターンを追求することだけが重要ではありません。一つの資産に偏ることで、市場環境の変化による影響を大きく受けてしまう可能性があります。株式だけ、現金だけという状態では、経済環境によって資産全体が大きく変動することもあります。金融資産と実物資産を組み合わせることで、一方の市場環境が変化しても、もう一方が資産全体を支えるという考え方が資産分散の基本です。
不動産が資産分散の選択肢となる理由
都心部の賃貸住宅は、単身世帯や転勤・進学などによる一定の賃貸需要が期待できるエリアが多くあります。そのため、立地や収支計画を十分に検討したうえで運用することで、金融資産とは異なる安定的な収益源として活用できる可能性があります。また、不動産は株式のように日々価格を確認する必要がなく、中長期的な視点で資産形成を考えやすい点も特徴の一つです。
不動産を検討する際に知っておきたい注意点
ただし、不動産は万能な資産ではありません。株式のようにすぐ現金化できるわけではなく、売却までに時間がかかる「流動性の低さ」があります。また、物件の購入にはまとまった資金が必要となり、ローンを利用する場合は金利上昇による返済負担の増加にも注意が必要です。さらに、地震や火災などの災害リスク、入居者の退去や家賃の下落、建物の老朽化に伴う修繕費の増加なども想定しておかなければなりません。こうしたリスクを踏まえたうえで、自身の資金計画や投資目的に合った物件を選ぶこと、そして信頼できる専門家に相談しながら無理のない範囲で始めることが大切です。
まとめ
資産形成に「これだけ持っていれば安心」という正解はありません。だからこそ、現金・株式・投資信託・不動産など、それぞれ異なる特徴を持つ資産を組み合わせることが、将来に向けたリスク管理につながります。資産を増やすことだけではなく、「守る」という視点を持つことが、これからの時代の資産形成ではますます重要になるでしょう。不動産も、その選択肢の一つとして検討する価値がある資産といえます。資産形成についてご検討中の方はぜひラクサスマネジメントへお気軽にご相談ください。
ラクサスマネジメント株式会社
ライフコンサルティング事業部
朝長喜平
愛知県出身。
お客様を第一に考えた誠実なビジネススタイルに強く共感し、新卒で入社。
趣味は古着屋巡りと映画鑑賞。
関わるすべての人とのご縁を大切にし、「あなたに任せたい」と思っていただける存在になることが目標。
